Пластик с подвохом: Банки обманывают владельцев карт

Фото: www.tula.kp.ru
Клиенты платят за несуществующие услуги и возвращают кредиты, которых не брали [инфографика] Софья РУЧКО

Дебетовые карты (те, на которых лежат не кредитные, а собственные деньги) иногда превращаются в дорогое удовольствие. Банки зарабатывают на их владельцах, причем не всегда законно. Мы собрали печальные примеры и выяснили, что делать клиентам в подобных случаях.

Комиссии по умолчанию

Вечный банковский хит - брать деньги за дополнительные услуги. Например, при оформлении карты всегда сообщат о плате за ее годовое обслуживание, но могут ни слова не сказать о других расходах. Потом человек узнает, что надо платить за SMS-информирование, ежемесячное обслуживание счета, снятие наличных в сторонних банкоматах, перевод денег с одной карты на другую и т. д.

Когда расстроенный клиент звонит в офис банка выяснить, почему этот финансовый банкет должен оплачивать именно он, выясняется, что все эти нюансы были прописаны в договоре. И действительно, обычно прописано. Вот только получают этот документ в самый последний момент - во время выдачи карты, и мало кто удосуживается его дотошно изучить. «Можно сделать это заранее - тарифы по обслуживанию есть на сайтах банков», - возразят финансисты. Да, есть, но попробуйте продеритесь через эти многостраничные непонятные письмена, набранные мелким шрифтом.

Бывают случаи, когда банк меняет тарифы во время действия договора. А вот это уже незаконно.

- Пришло сообщение от банка, что теперь я должна каждый месяц платить за карту, хотя до этого ничего подобного не было. Деньги невелики - около 100 рублей, но за год набежит больше тысячи, - жалуется Татьяна.

Здесь кредитная организация нарушает закон о банковской деятельности, который запрещает изменять в одностороннем порядке размеры комиссий. Незаконно так же, как напоминает адвокат Тимур Чанышев, и списание с карты комиссии, которая не была указана в договоре.

- То, что банки в одностороннем порядке меняют тарифы, не уведомляя к тому же предварительно граждан об этих изменениях, нарушает и закон «О защите прав потребителей». Можно, ссылаясь на эти законы, написать претензию в банк и потребовать нововведения отменить, - рекомендует председатель Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин.

Плата за воздух

У Ирины была карта одного крупного банка. Раз в год списывались деньги за ее годовое обслуживание, что вполне правомерно. Срок действия карты заканчивался 30 сентября. Перевыпускать ее Ирина не планировала. И вот 28 сентября с ее счета списали деньги за обслуживание на новый годовой период. С чего бы это? А просто так. Возможно, «технический сбой», как любят объяснять причины подобных косяков в банках.

Если у вас произошел такой случай, срочно пишите в банк претензию. Скорее всего, деньги вернут. А чтобы избежать подобных недоразумений, лучше заблаговременно (хотя бы за месяц до даты окончания срока действия карты) обратиться в банк с заявлением о закрытии счета и карты, если больше не собираетесь ею пользоваться.

Известны и другие случаи незаконного списания комиссий. Например, когда банк выдал карту, а потом отказал в ее активации без объяснения причин. То есть де-факто человек пользоваться картой не мог, но при этом банк настаивал на том, чтобы он оплатил все комиссии за обслуживание согласно тарифам.

Рис.: Катерина МАРТИНОВИЧ

Хитрый кешбэк

Очень приятная услуга кешбэк. Расплачиваетесь картой, а потом определенный процент от совершенного платежа денег возвращается обратно на ваш счет. Обычно, 3 - 5% от суммы покупки. Но бывает, что этот кешбэк еще попробуй получи. Банк начисляет его в куда меньшем размере, чем обещалось при открытии карты. А то и вовсе забывает.

Как тут быть? Следите за всеми начислениями. Когда есть SMS-информирование, это несложно. Высчитать размер причитающегося возврата можно в интернете - там имеются специальные калькуляторы кешбэка.

Если что-то пошло не так и проценты с покупки не вернули, звоните в банк. Вероятнее всего, справедливость восторжествует и в следующем месяце все пересчитают.

Иногда человеку только кажется, что его обманули, а на самом деле он просто невнимательно изучил все условия. Например, по одной категории покупок начисляется повышенный кешбэк, а по другим он минимален. Предположим, 10% возвращается при оплате на автозаправках, а по другим тратам - всего 1 - 3%. Есть ограничения по максимальной сумме кешбэка. Условно говоря, банк не возвратит вам 100 тыс., даже если вы потратили миллион.

По некоторым картам и вовсе кешбэк возвращают не рублями, а баллами, израсходовать которые можно только в определенных торговых точках. Ну как тут не запутаться?

Если вы чего-то не дочитали, то жаловаться потом куда-либо бессмысленно. Как говорится, сам дурак. Этим часто и пользуются банковские менеджеры, которые не спешат донести до клиентов всю информацию.

Тайный кредит

Уйти в минус по дебетовой карте, тратя деньги в магазине, по идее невозможно. Но банки додумались подключать на них овердрафт (кидать на дебетовую карту кредитные деньги). Например, на зарплатную карту. Одна учительница как-то порадовалась, что ей неожиданно стало хватать весьма скромной зарплаты. Тратит-тратит, а деньги не кончаются. Потом обнаружила, что, израсходовав свои деньги, просто перешла на взявшиеся откуда-то кредитные. Отдавать пришлось с процентами.

Чтобы гарантированно защититься от таких «подарков», сразу при открытии карты проследите, чтобы в договоре ничего не было о «предоставлении кредитного лимита». Выручить может и услуга СМС-информирования (одна из самых полезных карточных опций). Она должна сообщить вам, что вы залезли в чужие деньги, если овердрафт вдруг был подключен.

Замерзшие деньгиФото: Дмитрий ПОЛУХИН

КУДА БЕЖАТЬ

От суда до Центробанка

Банковский эксперт Тимур Аитов подтверждает, что во всех перечисленных случаях надо писать заявление в банк. Кредитная организация ответит не позже чем через месяц. Но нет гарантии, что вопрос будет решен в пользу клиента.

- Потом надо смотреть по обстановке. Если сумма серьезная, то идти в суд. Но с огромной вероятностью суд клиент проиграет, потому что против него будет выступать банк со своими юристами. Это только на словах банки рассказывают про свою клиентоориентированность, а как дело доходит до денег, появляется совсем другой настрой, - объясняет Аитов.

Гендиректор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин говорит, что в большинстве случаев банки признают жалобы необоснованными. Аргументируют это тем, что в «Правилах пользования картами» (а это довольно объемный документ, который мало кто читает) описаны все условия обслуживания карт.

- Также за защитой своих прав клиент может обращаться в Центробанк (регулирующий деятельность коммерческих банков. - Ред.), - напоминает о еще одной возможности Дмитрий Янин. Бывает, что этого оказывается достаточно.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Защита банковских карт

С электронных счетов и карт у россиян уводят по 1 млрд. рублей в год! И часто преступникам помогают сами держатели банковских карт. Ведь большинству кажется, что с ними такого произойти не может. Еще как может. Рассказываем, как это работает и как защитить свои банковские карты (подробности)

 
По теме
Подтвердите перевод! - Сельская новь Туляков предупреждают о новой мошеннической схеме.  В конце июня президент России Владимир Путин подписал закон о противодействии хищению средств с банковских карт.
13.10.2018
 
 
Почти 90% взрослых жителей Тульского региона зарегистрировано в ЕСИА - Красное знамя    В Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА), которой в ноябре исполнилось 7 лет, зарегистрировано больше половины населения России – почти 84 миллиона человек, из которых свыше 750 тыс.
11.12.2018 Красное знамя
Лидеры в стране - Газета Заря Корпорация малого и среднего предпринимательства совместно с министерством экономического развития России подвели итоги совместной работы с региональными МФЦ по вопросам предоставления услуг для бизнеса и выполнения отде
11.12.2018 Газета Заря
С 1 января 2019 года вступают в силу изменения в пенсионном законодательстве, предусматривающие дополнительную материальную поддержку для неработающих пенсионеров, постоянно проживающих в сельских населенных пунктах:
11.12.2018 Арсеньевские Вести
С начала года филиал «Тулэнерго» подключил к электросетям более 5,7 тысяч заявителей За десять месяцев текущего года филиал ПАО «МРСК Центра и Приволжья» – «Тулэнерго» осуществил технологическое присоединение 5765 эне
11.12.2018 Газета Плавская новь
Перестрелка произошла рядом с рождественской ярмаркой в Страсбурге Фото: REUTERS - Комсомольская Правда Полиция не исключает версию теракта [фото, видео] Юлия ДИВЕЕВА По последним данным, во время стрельбы во французском городе Страсбурге четыре человека погибли, не менее десяти пострадали.
12.12.2018 Комсомольская Правда
Пролетарским районным судом г. Тулы года вынесен обвинительный приговор по уголовному делу по обвинению 29-летнего, неоднократно судимого жителя г. Тулы Николая К. в совершении преступлений, предусмотренных п. «в» ч. 2 ст.
11.12.2018 Белёвская правда
Как сообщила пресс-служба ГУ МЧС России по Тульской области, на автодороге «Щёкино-Ломинцево» произошло серьёзное дорожно-транспортное происшествие (ДТП).
11.12.2018 Газета Щекинский вестник
Городской дом культуры самого маленького города России – Чекалина, готовится к открытию Года театра в Тульской области - МО Суворовский район Городской дом культуры самого маленького города России – Чекалина, готовится к открытию Года театра в Тульской области Городской дом культуры самого маленького города России – Чекалина,
11.12.2018 МО Суворовский район
В субботу, 15 декабря, состоится открытие главной елки Куликова поля! А вместе с праздником на выходных - игры для настоящих богатырей, путешествие в сказку, купеческое чаепитие, тематические экскурсии и мастер-классы.
11.12.2018 Знамя
Международный День танго отмечается 11 декабря. По одним источникам дата праздника приурочена ко дню рождения «Короля танго» - известного аргентинского киноактёра, певца и музыканта Карлоса Гарделя, родившегося в 1890 году.
11.12.2018 Газета Щекинский вестник
Начало боёв - 12 декабря в 15-00 - Знамя 12 декабря в физкультурно-оздоровительном комплексе "Узловая-Арена" начнутся 31-е межрегиональные соревнования по боксу,
11.12.2018 Знамя
Кадири.jpgТ.jpg - ФК Арсенал В заключительном матче 2018 года «Арсенал» сыграл на поле грозненского «Ахмата».
10.12.2018 ФК Арсенал
Лучшие дворовые футбольные команды Центрального федерального округа встретились в Курске, чтобы побороться за победу на межрегиональном этапе турнира «Молодежки ОНФ» «Уличный красава».
11.12.2018 Знамя
Состоялся теннисный турнир «Меткая ракетка» среди воспитанников клубов по месту жительства центра досуга детей и молодежи.
11.12.2018 Знамя
Почти 90% взрослых жителей Тульского региона зарегистрировано в ЕСИА - Красное знамя    В Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА), которой в ноябре исполнилось 7 лет, зарегистрировано больше половины населения России – почти 84 миллиона человек, из которых свыше 750 тыс.
11.12.2018 Красное знамя
Полиция не исключает версию теракта [фото, видео] Юлия ДИВЕЕВА По последним данным, во время стрельбы во французском городе Страсбурге четыре человека погибли, не менее десяти пострадали.
12.12.2018 Комсомольская Правда
В связи с проведением ремонтных работ на сетях водоснабжения Любовского водозабора 12 декабря с 10.00 до 13.00 планируется отключение подачи воды в разводящие сети улиц Фрунзе, Чапаева,
11.12.2018 Знамя